实际上，换房之外，杜先生还应当尽早做好养老计划，同时尽力拓宽投资渠道，做好日常理财规划。
对于换房规划，目前困扰杜先生的主要还是资金出缺口。不外，在没有其余资金比方亲友团支撑的前提下，贷款应该还是比较不错的取舍。
杜先生先容，现在他和太太在望京寓居，房子是2007年结婚时贷款买的婚房，一套60平方米的两居，公积金贷款已经还清。
只管孩子还未出生，但是出生后的养育费用以及未来的教育金都将是一笔大的支出，况且现在上大学基本都是自费，而且膏火越来越高，若有方案未来送孩子到国外读大学，更是需要一笔可观的费用，这些要提前做好规划。同时，杜先生和妻子未来的养老问题也是越早规划越好。建议可以采用基金定投的方式来尽早规划。
娱乐生活丰盛支出多
杜先生认为二套房贷款利率较高，但是，除了二套房贷款，目前按照银行贷款的相干划定，典质贷款或是其他情势的贷款利率均在基准贷款利率基础上上浮20%~26%。因此比拟之下，在银行渠道申请第二套房贷款是最合适的。
“现在我太太已经怀孕三个月，我们最急的事件就是盘算尽快换一个面积大的房子，好方便家里白叟来帮忙照顾。”杜先生今年33岁，是北京的一名IT从业者，太太今年30岁，在北京一家育婴机构做主管。
按期定额投资，可以罢黜选时的麻烦，主动分批投资，均匀投资本钱，下降投资风险。而有长期理财规划的投资者在面临子女教育资金，退休养老金等在已知将来将有大额资金需要时，可以提前以基金定期定额投资方法来规划，岂但不会造成自己经济上的累赘，更能让每月的小钱在未来变成大钱。同时对上班一族来说，加入定投是最省时费事的投资方式。
“我工作特殊忙，太太怀孕了，急切须要把岳父岳母接过来帮忙照顾，房子显明地不够用了。即使现在能对付着，明年孩子出身了，空间还是不够用。所以呢，赶早不赶晚，我想换一套130平方米左右的大房子。”
重点增长家庭支柱的保障
文/本刊驻北京记者 李玉荣
33岁的杜先生辞职于北京一家IT公司，妻子是北京一家育婴机构的主管，已怀孕3个月。夫妻俩已经积聚了必定的家庭资产。杜先生想将岳父岳母接过来照料妻子及新生儿，因而他面临最大的问题就是如何改良目前较小的住房。
当然啦，假如杜先生保持以为二套房贷款利率高，也能够换个思路解决换房问题，就是以租代买。鉴于目前的楼市调控态势跟本人的经济实力，杜先生的购房目的也可以先放一放，可以先在望京邻近租一个130平方米左右的房子，房钱大略7000元左右。南三环的屋子虽小，然而地位比拟好。国度近期新出台了“不能在三环内建住宅房”的政策，所以这套房产仍是有一定升值潜力的。
妻子怀孕让杜先生感到肩上的担子更重了，同时让他想到要添加保障来增加家庭的抗危险才能。保障该如何增添？
家庭资产方面，现金以及活存8万元，基金市值40万元,4952最快开奖，定存30万元，太太入股友人公司的股本20万元，家用轿车市值10万元，自住房市值150万元左右，南三环房子市值180万元左右。家庭资产累积438万元，不负债。
杜先生称，自己是一个计划性很强的人，原来和太太磋商好明年怀孕生子，这样今年可以有一年的充分时光来找房选房。谁曾想，太太意外怀孕打乱了计划。他十分愉快要提前做爸爸了，不过，这个准爸爸也要把所有筹划都提前进行了。
杜先生看好的区域还是望京，而且最好就在目前房子的附近，环境熟习，上班便利。但是，望京的房子均价目前要27000元/平方米左右，一套130平方米的房子买下来要350万元左右，还没盘算各种税在里面。
杜先生有一套在南三环位置楼层都相称不错的小户型，始终是出租状况，晓得妻子怀孕后他们到中介懂得市场行情，180万元左右出手没问题。另外，杜先生手中还有100万元左右的资金。目前的自住房他想保存，其余款项缺口如果贷款的话，二套房贷利息特别高。不知道还有无其他解决的措施？
文 中国银行北京分行营业部理财经理 陈颖
杜先生是隧道的北京人，目前在一家IT公司工作，月收入15000元。太太也是自小在北京长大，目前是一家育婴机构的主管，月税后收入4000元。南三环房子租金每月3500元。两人基本生活支出约3000元，娱乐花费方面，他们都爱好打球、看话剧，还时不断去吃西餐“情调”一把，这局部支出超越了日常的生活开销，大概要5000元左右，加上养车用度2000元。每月结余大概12000多元。
目前杜先生家庭每月结余高达12500元，倡议可以抉择3~4只指数型基金股票型基金或者偏股型基金，可关注易方达深证100ETF、嘉实300指数基金和中银中国等基金，每只每月定投1000元。当初股市低迷，正好是比较不错的进入机会。
对杜先生家庭来说，住房和车的基础问题都已解决，目前也无任何负债，而且夫妻二人的工作和收入也都绝对较稳固，家庭正处于构成期，对于目前重要的理财问题――置换望京四周市值350万元左右130平方米的房子，以及增加保障，公道规划应该没有太大的问题。
杜先生是家里的主要经济起源，理当是保障的重点对象，需要在社保的基础上添加贸易保险来完美他的保障。提议杜先生可以考虑购买一份定期寿险、重大疾病保险以及意外险和住院医疗险，这是社保之娘家庭的基本保障。同时，在给妻子添加同样保障(保障额度可以低于先生)的条件下，再购买一份生养险。家庭年缴保费占家庭年收入的8%~15%是适合的支出。
定投规划教导金以及养老
如何给妻子增添保障
咱们做个简单测算，目前杜先生如果卖掉南三环的小户型180万元，再加上现有的90万元存款，总共有现金270万元。若购置350万元的房加上税以及简略装修后，总价或许460万元，资金缺口约为190万元。采取二套房贷款的话，购买二套房申请银行贷款利率上浮10%后本钱应为7.205%，按照通常的30年等额本息还款的话，每月需还12900元左右(也可提前还款)。杜先生家庭现在每月结余为12500元，还完房贷根本无结余。同时，换完房后，杜先生还可以斟酌将以前自住的房子租出去，依照望京旧房的价钱差未几租金也在3500元左右。这样每月结余能到达3000元左右，即便明年孩子诞生后每月开销会增加，现有生活品质也不会受到影响。
适度负债 拓宽投资
太太意外怀孕换房打算提前
年度收支方面，夫妇二人的年初奖加起来大概有10万元，另外，杜先生有时会有朋友介绍的私活，这部分收入平均在5万元左右，另有太太入股朋友公司分成3万元。支出方面，逢年过节亲戚朋友同窗众多，投桃报李的人情消费也不少，这部门支出大概要3万元，旅行费用3万元，购物1万元。年度结余约有11万元。
短评
贷款不会影响生涯品德